+ 7 495 190 00 35

Брачный договор для ипотеки

Задайте свой вопрос

Назад к разделам

Брачный договор для ипотеки

Ипотека – это не самый простой, но для многих в России единственный реальный способ стать владельцем собственного жилья. В то же время речь идёт о кредите, который выдаётся на большой срок: 15-20 лет. И в семейных отношениях за этот период многое может поменяться. Статистика показывает, что количество разводов в настоящем в нашей стране очень велико.

Но расторжение брака с непогашенной ипотекой сильно осложняет дело. По закону у мужа и жены есть равные права на имущество, купленное после свадьбы. Однако что делать, если ипотека была оформлена до, а в погашении кредита участвовали оба? И как быть, если вклад супругов – неравнозначен?

Кроме того, возможность развода обычно сильно беспокоит банки. Оформление ипотеки на мужа и жену означает, что если у одного не получится выплатить ссуду, второй возьмёт его финансовые обязательства на себя. При разделе же имущества (или при переходе квартиры только к одному из супругов) появляется риск того, что кредит не будет погашен. К тому же уровень дохода как у мужа, так и у жены нередко после развода падает.

Читайте так же: Расторжение брачного договора
к содержанию ↑

Брачный договор для ипотеки: банки только «за»

Именно поэтому брачный договор при ипотеке – это оптимальный вариант с точки зрения финансовых организаций. Такой контракт позволяет внести ясность в потенциально непростую ситуацию. В соглашении можно точно установить, кто именно будет заёмщиком, а кто – созаёмщиком, кто конкретно приобретает права, кто несёт обязанности по выплатам.

При этом брачный договор способны заключить как уже женатые люди, так и те, кто только собирается официально оформить свои отношения. В последнем случае контракт начнёт действовать в день бракосочетания. По закону в таком соглашении можно урегулировать любые имущественные и финансовые вопросы, касающиеся супругов. В том числе и то, что имеет отношение к приобретению недвижимости, к оформлению кредитов, открытию банковских счетов и прочее.

У мужа и жены есть свобода предусмотреть в тексте такого документа всё, что только не противоречит законодательству. Но брачный договор на ипотечную квартиру – особенный. Он затрагивает интересы банка, поэтому при составлении такого соглашения обязательно нужно получить согласие финансовой организации.

Нередко при оформлении кредита вам могут предложить готовый бланк соответствующего договора. Всё готово, можно не тратить время, казалось бы, очень удобно. Но в таком предложении кроются свои подводные камни: банк в первую очередь защищает собственные интересы. И с учётом этого и будет организована вся структура соглашения, разбиты графы, оставлено свободное место и прочее.

Поэтому мы всегда советуем своим клиентам создавать брачный договор с нуля. Это требует больше времени и вникания в разные юридические тонкости, зато вы будете защищены. Кроме того, ситуацию можно упростить, если поручить работу с контрактом опытным профессионалам. Наши юристы готовы разработать проект договора с учётом всех ваших пожеланий. Дальше мы обычно предоставляем супругам черновики для изучения, ещё один экземпляр отправляется банку. Если все стороны ничего не имеют против, то происходит подписание соглашения.

Впрочем, такое бывает редко. Обычно всё же возникает необходимость внести какую-то дополнительную информацию или же сделать несколько правок. Однако согласование – нормальная часть работы над брачным контрактом. Конечно, разобраться со всем за один день не получится, но в итоге у вас будет продуманный договор, который надёжно защитит ваши права. И в случае развода (если он вообще когда-нибудь состоится) вам не придётся ломать голову хотя бы над тем, что делать с ипотекой.

Читайте так же: Условия брачного договора
к содержанию ↑

Когда банки настаивают на брачном контракте?

Сегодня обсуждаемое соглашение становится всё более и более популярным. Его уже давно не заключают только «богатые и знаменитые». А ещё существуют ситуации, когда оформление такого контракта является крайне желательным, если не обязательным для получения ипотеки:

  1. Одному из супругов отказали в выдаче кредита. Фактически, в браке он может «обойти» этот момент. Но контракт подчёркивает, что ссуда выдана именно конкретному лицу, именно у него возникают права и обязанности в связи с квартирой. То есть это дополнительная гарантия для банка.
  2. Не получается подтвердить размер дохода одного из супругов. Опять же, контракт в подобной ситуации – просто вопрос прозрачности и финансовой безопасности.
  3. Супруги находятся в неравном с материальной точки зрения положении. Банку не хочется делить в случае развода обязательства поровну между тем, кто работает (и у кого есть свой бизнес), и тем, кто даже не трудоустроен. Позицию финансовой организации нетрудно понять, поскольку ипотека – это всё же не благотворительность.
  4. Супруг выступил против займа. В обычной ситуации мнение пары по поводу кредита банку неизвестно. А ведь если кто-то не хочет брать ссуду, то есть риск, что и впоследствии он не будет считать себя обязанным её добросовестно выплачивать. Брачный контракт расставляет всё по местам и перекладывает ответственность только на того, кто оформил кредит.
  5. Ипотека погашается силами родителей одного из пары. Представьте себе ситуацию, в которой за кредит, по факту, платят родственники жены. При разводе квартира и связанные с ней обязательства делятся пополам. С той частью, которая досталась супруге, проблем не возникнет. А вот муж способен оказаться неплатежеспособным. В то же время брачный договор позволяет оформить собственность на того, кто в состоянии за неё заплатить. И тогда описанной неприятной ситуации у банка не возникнет.
  6. Появились проблемы с разделом долга по ипотеке после развода. Как уже и говорилось, финансовое положение сторон после расторжения брака способно резко измениться, причём в большинстве случаев – не в лучшую сторону. Банк же не хочет связываться с долгими разбирательствами. Поэтому финансовой организации лучше сразу же увидеть брачный договор с конкретными схемами оплаты.
  7. При разводе образовались проблемы с разделом имущества. По закону у супругов на ипотечную квартиру – равные права. Однако по факту такая собственность может быть оплачена исключительно или преимущественно одним из них. И если у бывшего мужа и жены появился конфликт по поводу квартиры, то они могут оба перестать делать взносы, поскольку, пока идёт разбирательство, никто из них до конца не будет уверен, кому достанется недвижимость. Чтобы избежать подобного, банк требует от супругов заранее определить, кто именно будет выплачивать долги, а если оба, то в каком соотношении.

Одним словом, как можно увидеть, брачный договор нужен финансовой организации для гарантий и для понимания того, как именно всё будет происходить. Это в целом выгодно для всех участников ситуации.

к содержанию ↑

Можно ли брачным контрактом разделить ипотечную квартиру?

Иногда уже у бывших супругов возникает вопрос о том, можно ли оформлением брачного договора разделить ипотечную квартиру и таким образом упростить для себя ситуацию. На самом деле нельзя, если развод уже произошёл. По своему характеру брачный договор имеет непосредственное отношение к браку, что и следует из его названия. То есть он касается тех, кто уже оформил отношения или же только собирается это сделать. А у разведённых общей семьи больше нет. Следовательно, такое соглашение на них не распространяется, только правовые последствия раннее заключённого.

Если развод уже случился, можно заключить договор о разделе имущества. И в нём-то и распределяют обычно всё имущество, в том числе и ипотечную квартиру.

к содержанию ↑

Когда брачный контракт не срабатывает?

У брачного контракта есть масса достоинств в ситуации с ипотекой. Однако его нельзя назвать правовой панацеей. Дело в том, что такое соглашение вполне реально признать недействительным полностью или же частично. И тогда всё снова будет делиться по закону, то есть строго пополам без принятия во внимание индивидуальных особенностей ситуации. Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, стоит доверить разработку договора опытным юристам, которые понимают и дух, и букву закона в отношении таких контрактов.

Как оформить брачный договор на ипотеку?

Ипотеке обычно посвящается отдельная глава в брачном контракте. И туда нужно внести:

  1. Информацию о заёмщике и созаёмщике. Она должна быть полной и актуальной.
  2. Собственника квартиры. Нужно максимально точно обозначить, на кого именно оформляется недвижимость. Если на обоих супругов, то в каком соотношении долей, а если исключительно на одного, то как будет решаться вопрос с компенсацией второму.
  3. Вопрос первоначального взноса. То есть размер, порядок внесения, кто именно предоставляет деньги на этом этапе.
  4. Всё, что касается платежей. Например, супруги вправе распределить между собой расходы по кредиту (муж выплачивает тело, а жена – проценты или наоборот).
  5. Раздел квартиры и долга в случае развода. Схема должна быть максимально конкретной и прозрачной для банка.
  6. Источники погашения займа. Это необязательно только зарплата, поскольку финансовые организации учитывают и пенсии, дивиденды, одним словом, весь доход в совокупности, который можно подтвердить официально.
  7. Ответственность супруга за нарушение брачного контракта. По квартире всё нужно расписать отдельно.
  8. Внесение изменений в главу. Как, когда, при каких обстоятельствах.
  9. Условия прекращения действия договора. В отношении ипотеки необходимо указать, что супруги не отказываются от обязательств перед банком даже в случае развода.
к содержанию ↑

Подведение итогов

Ипотека – это серьёзный и долгосрочный проект, который требует грамотного планирования и значительных финансовых вливаний. С учётом статистики разводов обеспокоенность банка вполне понятна. Заключение брачного договора заметно повышает вероятность получить кредит.

В то же время такое соглашение по поводу ипотечной квартиры ещё и в интересах самих супругов. Благодаря ему сторонам не придётся разбираться, кому достанется недвижимость. Да и сам бракоразводный процесс заметно упростится и облегчится.

Заключение соглашения не связано с верой в крепость семейных уз. Это просто гарантии, меры предосторожности. Но чтобы они сработали, договор необходимо тщательно разработать, учесть всё до последней мелочи.

Именно этим обычно и занимаются наши юристы. У нас работают опытные специалисты по семейному праву, которым уже доводилось иметь дело с самыми разными брачными контрактами. Они готовы вам помочь, изучить черновик соглашения, если тот есть, а также составить договор с нуля. Для этого нужно просто обратиться к нам и предоставить необходимую информацию. Будем рады помочь. И помните: составление брачного контракта проще всего проходит, когда у сторон нет взаимных претензий друг к другу. Так что не откладывайте, звоните!

Была ли вам полезна статья? Да Нет

X

Посоветуйте нам меры, которые помогут улучшить статью

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн консультация

Задайте вопрос адвокату
или юристу прямо сейчас!

наверх